El objetivo de la investigación fue elaborar un índice que mida la inclusión o no inclusión financiera de

manera individual y medir el impacto que tienen en ella las variables educación, salario y programas

sociales. La investigación tiene como base los resultados de la Encuesta Nacional de la Inclusión

incluidos, la dimensión “Acceso” es la que más contribuye al índice, la “Educación” es la variable de

mayor impacto, a mayor ingreso salarial existe mayor probabilidad de estar incluidos, el 16.3 % de las

personas cuentan con algún programa social y la probabilidad de tener inclusión si se cuenta con ellos

es del 15.4%. El estudio se limitó al análisis de la ENIF 2021 y se recomienda replicar la investigación

en la próxima encuesta que se emita y realizar comparaciones.

Palabras clave: inclusión financiera, programas sociales, educación, salario

The objective of the research was to develop an index that measures financial inclusion or non-

inclusion on an individual basis and to measure the impact that the variables education, salary and

analysis was used, the results show that 66% of respondents consider themselves included, the

dimension “Access” is the one that contributes most to the index, “Education” is the variable with the

greatest impact, the higher the salary income, the greater the probability of being included, 16.3% of

people have some social program and the probability of being included if they have them is 15.4%. The

study was limited to the analysis of the ENIF 2021 and it is recommended to replicate the research in

the next survey to be issued and make comparisons.

Keywords: financial inclusión, social programs, education, salary

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La inclusión financiera es un tema de interés internacional desde hace ya mucho tiempo, pues se

considera como factor de combate a la pobreza y un importante indicador del desarrollo económico y

social de una región.

El banco mundial se refiere a la inclusión financiera como el acceso que tienen las personas y

empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus

necesidades, y según datos del mismo, el 71% de las personas adultas de los países en desarrollo

tienen una cuenta financiera (Global Findex, 2022), y sin embargo se considera que aún existen 1400

millones de adultos no bancarizados. La Organización de las Naciones Unidas considera que la

inclusión financiera es un elemento que contribuye en la reducción de la pobreza y que puede aumentar

la prosperidad (Banco Mundial, 2020), (Cabrera et al., 2023). La figura 1 presenta información en la que

Fuente: The Global Findex 2021

En México, el Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF) define a la inclusión financiera como

el acceso y uso de los servicios financieros formales tales como cuentas, créditos, seguros y afores

con regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva las

competencias económico financieras (Consejo Nacional de Inclusión Financiera, s. f.), y se establece

la política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF) cuyo objetivo principal consiste en “fortalecer la

salud financiera de la población mexicana, a través del incremento en el acceso y uso eficiente del

sistema financiero, del desarrollo de las competencias económico-financieras, y del empoderamiento

de las personas usuarias”. En este contexto, la presente investigación tiene como objetivo elaborar un

índice compuesto que permita medir la inclusión o la no inclusión de manera individual de las personas

de la inclusión e innovación financiera al aumentar bancos fronterizos y la innovación en la banca móvil

que permite realizar envíos y recepción de remesas (Johnson & Arnold, 2012).